一、為何「收入證明」成為房屋二胎申貸焦點？

房屋二胎貸款的本質是以自有不動產作為擔保品的貸款方式，與信用貸款不同，不是完全依賴收入與信用分數來核貸。然而，在實務上，收入證明仍被視為衡量還款能力的重要依據。

所以，許多屋主會問：「沒有薪資單、扣繳憑單，是否還能辦理房屋二胎？」
答案是：可以，但要視申辦機構與個案條件而定。

二、銀行與民間機構對收入證明的差異比較

✅ 結論： 若您沒有明確收入證明，選擇合法、具規模的民間貸款機構會更具彈性。

三、收入證明不足的五種替代條件

即使您無法提供傳統收入證明，也有以下五種方式可提高房屋二胎核貸成功率：

✅ 1. 房屋價值高、屋齡新

若房屋本身位於黃金地段，且屋齡不超過 25 年，可作為高度保障的抵押品，有助彌補收入證明不足的劣勢。

✅ 2. 提供共同借款人或保證人

可由配偶、子女或親人提供財力證明作為共同申貸人，增加還款保障。

✅ 3. 有穩定租金收入（提供租賃合約）

即使非薪資收入，只要租賃金額穩定並提供對應合約、入帳紀錄，亦可視為「替代型收入」。

✅ 4. 資產存款證明

提供存款、投資帳戶、定存等金融資產證明，也可被視為「短中期償債能力」的證明之一。

✅ 5. 房屋二胎額度低於市值安全區間

若申貸額度不高、低於房屋總價值 60%，銀行或民間機構多會以房產價值作為主審依據，收入要求可適度放寬。

四、房屋二胎免財力申辦流程圖示（民間貸款版）

👉 常用於 臨時資金需求、整合卡債、信用受損者

五、沒有收入證明的申請人需要注意的三件事

⚠️ 利率可能偏高

若收入不明確，風險評分較高，房屋二胎利率將略高，建議比對不同貸款方案後再做決定。

⚠️ 須謹慎選擇貸款機構

避免選擇無牌照或高利放貸業者，應選擇立案合法、口碑良好的貸款公司或代辦業者。

⚠️ 還款壓力需自我評估

即使房子可貸，仍須自行評估是否具備穩定的月現金流，避免未來無法如期還款導致房產法拍。

六、常見問題 Q&A

Q1：我沒有薪資單，能否貸到房屋二胎？

A：可以！ 可提供其他替代財力證明（如租金收入、共同借款人、存款證明）。

Q2：可以全額免收入證明嗎？

A：民間貸款機構有些可辦理全免，但額度與利率會根據風險進行調整。

Q3：我信用分數不高，但有房產，能申請二胎貸款嗎？

A：可透過民間貸款，並以房屋市值為主體進行核貸。

沒有收入證明≠不能貸款，但更要謹慎選擇！

雖然缺乏收入證明會讓房屋二胎申請變得困難，但這並非絕對限制。只要掌握替代條件、選擇正規通路、規劃還款能力，依然能順利借到資金，靈活運用資產。

專業推薦｜第一貸 First Loan

第一貸 First Loan 公司由一支具備深厚借貸經驗的專業團隊所組成，成員皆在金融領域執業超過20年。隨著業務的擴展，公司涉足不動產投資、新屋中古屋買賣及仲介產業。我們的專業知識和豐富經驗，使我們能夠提供全方位的貸款服務，並特別專注於房屋二胎貸款。

我們的團隊融合了銀行端的專業鑑價人員，以及通過國家考試認證的地政士和債務整合專業人才，確保為客戶提供最優質的服務。在全台北、中、南、東地區，我們與超過三百家的鑑價單位及二胎房屋仲介公司合作，這使得我們能快速且準確地評估房屋的市場價值。

當涉及到申請房屋二胎時，了解房屋二胎利率、房屋二胎額度和房屋二胎條件變得至關重要。我們可以協助您做出最有利的借貸決策，幫助您避免房屋成為法拍物件。我們建議您先了解自己的財務狀況，或者將這個重任交給我們的專業團隊提供免費評估服務。確保每位客戶都能夠以最有效、最安全的方式達成資金運作是我們的目標。