一、信用不好就不能辦房屋二胎？錯！

在現實生活中，不少人因過去信用卡遲繳、債務協商或強制執行紀錄，成為了銀行眼中的「高風險族群」，一聽到要辦房屋二胎就被打回票。

但好消息是：

✅ 「信用不良」≠「完全不能貸」！
✅ 有房、有價值、有規劃，就有機會辦理成功！

本篇文章將揭露信用不良也能成功申貸房屋二胎的祕訣。

二、信用不良會如何影響房屋二胎申請？

❌ 銀行端較嚴格，常「一查就拒」

多數銀行直接依據聯徵報告評分系統（JCIC），若分數低於600或有協商紀錄，幾乎自動拒貸。

⚠️ 民間貸款彈性較大，但利率偏高

民間貸款機構通常改以房屋市值與屋主條件為主要依據，信用雖參考，但不是唯一評量標準。

三、房屋二胎信用不良常見情況與因應策略

 

四、信用不好也能申辦房屋二胎的條件有哪些？

1. ✅ 擁有自有房產

   • 房屋持有人為本人或配偶皆可申請

2. ✅ 房屋估值高、第一胎餘額低

   • 房屋二胎額度 = 房屋市值 × 可貸成數 – 第一胎餘額

3. ✅ 房屋權狀無糾紛或查封

4. ✅ 可提供其他資產或共同借款人輔助

 

五、哪些人最適合辦「信用不良型」房屋二胎？

• 曾有信用瑕疵但已還清債務者

• 目前信用不佳但擁有高價值房屋

• 自營業者、無薪轉或無報稅憑證者

• 有穩定租金收入或其他可證明現金流之財力佐證者

 

六、銀行 vs 民間：信用不良申請房屋二胎大不同！

七、如何提高核貸機率？信用不良者必備4招！

1. 主動提供完整財力資料

如存摺紀錄、租賃合約、存款證明、投資收益等。

2. 提出共同借款人或保人

若信用狀況不理想，可由親屬提供輔助擔保。

3. 降低申貸額度，拉高可貸比例

房價1000萬、第一胎餘額300萬，若僅貸100萬二胎，風險低、核貸率高。

4. 避免同時向多家申請，造成聯徵扣分

建議集中洽詢一至兩家機構，由專人評估再送件。

八、真實案例分享：信用不良也能成功申貸

📍 案例一：曾債務協商，但仍成功貸出200萬

• 客戶背景：40歲，自營業主，五年前有債務協商紀錄

• 房屋資訊：新北市三重區公寓，市值950萬，第一胎剩280萬

• 解法：透過合法民間機構，採只繳息方式貸出200萬，年利率7.2%

📍 案例二：信用分數僅580，照樣核貸

• 客戶背景：臨時工，無薪轉與報稅

• 房屋地點：高雄左營透天，市值750萬，無第一胎

• 措施：以不動產為主，成功核貸100萬，利率9%，分期10年

 

九、常見問題 Q&A

Q1：信用協商完多久才能再申請房屋二胎？

A： 建議至少恢復正常還款1年以上，聯徵記錄顯示穩定後會提升核貸成功率。

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Q2：房屋二胎利率會因信用不好而更高嗎？

A： 是的。若信用分數偏低，民間機構會調高利率控制風險，利率落在7%~12%屬正常範圍。

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Q3：若被銀行拒絕後，還能再送民間機構嗎？

A： 當然可以！而且民間機構不會依照同樣標準，主要審查的是您的房屋條件與可貸額度。

信用不良不是終點，只要選對路一樣能貸！

信用不好，不代表永遠沒機會貸款，只要您有房產、有規劃、有信心，就能透過專業管道解決資金問題。找對合法機構、準備正確資料、用誠信面對財務，核貸成功只是時間問題。

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