為什麼2025是轉貸加碼的黃金年？

隨著央行政策調整與房市穩定反彈，2025年被視為重新檢視房屋貸款配置的大好時機。尤其對持有房屋、尚有貸款未清的民眾而言，透過「房屋二胎轉貸加碼」策略，不僅能降低原有房屋二胎利率，還可能爭取更高的貸款額度，進一步釋放不動產價值。

什麼是房屋二胎轉貸加碼？

房屋二胎轉貸加碼，簡單來說，就是將原本的房屋二胎貸款「重新送件」，轉到條件更優的新銀行或融資公司，同時爭取更高的貸款金額（加碼）或更優惠的利率（降息）。

這種策略常見於以下情境：

• 房屋升值，原貸款額度已不符合現值

• 利率市場下修，想降息減壓

• 財務狀況改善，可升等申請條件

• 原貸款即將到期，想延長還款期

轉貸加碼前必做的三件事

一、重新估算房屋市值

估價是轉貸加碼的第一步。2025年許多都會區房價回溫，意味著你的房屋可能比當初貸款時更值錢，能提高申請額度。

操作技巧：

• 委託銀行配合鑑價單位或找專業地政士進行市價評估

• 若近期有鄰近成交行情，可提出佐證資料提高估值依據

• 民間轉貸可接受第三方估價報告，更具彈性

二、整合過去的繳款紀錄與信用狀況

轉貸不只是房價問題，信用也影響加碼成功機率。整理你的信用報告（JCIC聯徵）、過去貸款準時繳款紀錄，有助爭取好條件。

建議：

• 定期查聯徵，避免短期內多筆查詢紀錄

• 繳款紀錄完整可作為談判利率籌碼

• 若信用瑕疵，民間機構可提供「不查聯徵」管道

三、比較多家貸款機構的利率與額度政策

不同金融機構承作房屋二胎額度與房屋二胎條件會有差異。提前蒐集資訊，比價利率與手續費，才能找到最適方案。

2025年最新房屋二胎轉貸加碼利率區間

若你的房屋條件佳（市區、屋齡低、有電梯），加碼空間會更大，也更容易爭取較低利率。

如何提升加碼成功率？五大實戰技巧！

技巧一：選擇價值潛力大的房屋送件

市中心、新興重劃區或捷運站附近物件更具鑑價優勢。

技巧二：延長還款期壓低月繳金額

若能將貸款年限延長至20年，月付壓力降低，加碼更容易過件。

技巧三：搭配債務整合訴求加分

如能結合信貸或卡債整合需求，可向貸方申請「目的性加碼」。

技巧四：準備副收入或家庭收入證明

共同收入來源越完整，核貸額度也越高。

技巧五：搭配民間代書專案靈活加碼

若信用條件未達銀行門檻，可尋求合法民間貸款公司代辦。

成功案例分享：轉貸＋加碼，一次升級

案例A：內湖屋主成功加碼150萬

• 原房屋市值：1400萬

• 原二胎貸款：300萬，利率9.2%

• 透過轉貸至銀行降至利率4.5%，同時加碼增貸至450萬

• 月繳金額反而從每月3萬降為2.7萬，資金更靈活

案例B：信用普通也能加碼成功

• 台中屋主信用分數中等，原為民間貸款利率12%

• 找到配合度高的轉貸顧問公司，成功轉到合法民間方案降至8.5%，並加碼70萬資金

• 提早清償多筆信貸，降低總利息支出

房屋二胎加碼時常見的錯誤

只比利率，不比總費用：有些方案利率低但手續費高、提前清償違約金重

不查鑑價，亂估價值：房屋若已老舊或地段退化，預估額度可能落空

信用卡仍在循環：即使轉貸成功，聯徵中的循環利息會降低你的評分與條件

貸不是重貸，是「重啟財務」

如果你已經有房屋二胎在身、又有新的資金需求，或發現現行利率與額度不符市場水準，那麼2025年正是你啟動轉貸加碼重整的最佳時點。這不只是一次貸款，而是一次資產優化、財務結構重啟的契機。

別再讓高利率耗損你的每月現金流，也不要讓資產淨值被浪費在錯誤的貸款結構中。透過專業團隊協助，重估房產價值、優化條件與精準轉貸流程，你將可能獲得更大額度、更低利率、更多自由。

第一貸 First Loan 公司由一支具備深厚借貸經驗的專業團隊所組成，成員皆在金融領域執業超過20年。隨著業務的擴展，公司涉足不動產投資、新屋中古屋買賣及仲介產業。我們的專業知識和豐富經驗，使我們能夠提供全方位的貸款服務，並特別專注於房屋二胎貸款。

我們的團隊融合了銀行端的專業鑑價人員，以及通過國家考試認證的地政士和債務整合專業人才，確保為客戶提供最優質的服務。在全台北、中、南、東地區，我們與超過三百家的鑑價單位及二胎房屋仲介公司合作，這使得我們能快速且準確地評估房屋的市場價值。

當涉及到申請房屋二胎時，了解房屋二胎利率、房屋二胎額度和房屋二胎條件變得至關重要。我們可以協助您做出最有利的借貸決策，幫助您避免房屋成為法拍物件。我們建議您先了解自己的財務狀況，或者將這個重任交給我們的專業團隊提供免費評估服務。確保每位客戶都能夠以最有效、最安全的方式達成資金運作是我們的目標。