信用貸款利息太高？你不是一個人！

近年來，許多民眾為了應急週轉、創業開支或家庭支出，辦理了多筆信用貸款或信用卡預借現金。然而，這些貸款通常年利率高達 10～20%，甚至更高，加上每月需繳交的最低還款額，讓不少人陷入「只繳利息、還不了本金」的財務陷阱。

若你名下有房產，卻還背負著高額信貸，那麼透過房屋二胎貸款整合負債，就是極具策略性的解方。

為什麼用房屋二胎整合信貸更聰明？

✅ 利率差距大，可大幅降低利息支出

假設你有 100 萬元信貸，每年利息為 12 萬元（年利率 12%），改用年利率 4% 的房屋二胎貸款，利息支出僅剩下 4 萬元，每年直接節省 8 萬元！

✅ 統一還款，不再多頭債務

多筆信貸讓你每天被不同銀行簡訊追繳，甚至忘記哪天該繳款？透過整合，只要每月固定繳一筆金額，還款更有計畫性、壓力更可控。

房屋二胎整合信貸的實際流程

步驟一：確認可貸額度

透過鑑價評估你名下房屋的市值，再扣除一胎餘額，就可得知可辦理房屋二胎額度。

可貸額度 = 房屋鑑價 × 貸放成數 − 原房貸餘額

例如：

• 房屋鑑價為 1200 萬

• 可貸成數為 70%（銀行標準）

• 一胎剩餘 600 萬

則可申請的二胎額度約為 240 萬（1200 × 0.7 − 600）

這筆額度就能用來清償你手上的所有信貸與卡債。

步驟二：整理現有債務與利率

將你目前的債務做一張整理清單，包括：

• 每筆債務的總金額

• 月還款金額

• 年利率與剩餘期數

這樣有助於專業貸款顧問協助你評估是否值得整合，以及是否會產生額外成本或提前清償違約金。

步驟三：選擇房屋二胎管道

銀行方案：

• 利率最低

• 審核較嚴格

• 聯徵須正常、需有穩定收入證明

民間方案：

• 利率稍高但審核彈性大

• 可接受信用瑕疵者

• 撥款速度快，適合急需週轉

建議可先找專業顧問幫你比價與配對，避免亂送件影響聯徵評分。

步驟四：送件、設定、撥款還債

房屋二胎申請核准後，將款項撥入帳戶，由代書或專人協助：

• 協助你直接清償各筆信貸（可避免資金外流）

• 辦理第二順位抵押設定登記

• 建立新合約與還款計畫表

整合後，你只需要每月還一筆房屋二胎貸款，取代原本五六筆信貸的利息負擔。

整合信貸後真的比較輕鬆嗎？看看這個案例

案例分享｜林小姐，台南高工會計人員

• 原有：信用貸款 ×2（共 80 萬）、卡債 25 萬、月還款約 3.8 萬元

• 採用方案：銀行房屋二胎貸款 110 萬，房屋二胎利率 3.2%，20 年期

• 現在：每月僅需還款約 6,200 元

結果：財務壓力大幅降低，保住房子也保住生活品質。

房屋二胎整合信貸的風險與注意事項

1. 不可過度借貸：整合後雖然輕鬆，但若未改變消費習慣，很可能債務再度累積。

2. 需配合還款紀律：若二胎逾期，有可能導致法拍風險。

3. 避免黑戶操作：選擇合法貸款管道，切勿為了快速貸款找地下錢莊。

4. 提前解約可能有違約金：了解貸款條款是否能提前清償。

誰最適合這項策略？

• 名下有自有房產者
• 持有多筆高利貸款（信貸、卡債）
• 想降低利息支出與每月還款壓力
• 聯徵紀錄良好（如辦銀行方案）
• 有明確還款計畫、非惡性債務者

合理借貸，才是真正的財務重生起點

「借錢不是錯，盲目借、亂還才是問題。」透過房屋二胎貸款整合高額信貸，你可以將過去的高利壓力轉換為合理利率、統一還款，讓你有機會重啟財務規劃。但前提是：你了解自己在借什麼、為什麼借、怎麼還。

如果你正陷入信貸困局，與其每天被還款壓力壓垮，不如找信任的專業團隊免費諮詢，重新擬定有效的財務戰略，真正走向財務自由之路。

第一貸 First Loan 公司由一支具備深厚借貸經驗的專業團隊所組成，成員皆在金融領域執業超過20年。隨著業務的擴展，公司涉足不動產投資、新屋中古屋買賣及仲介產業。我們的專業知識和豐富經驗，使我們能夠提供全方位的貸款服務，並特別專注於房屋二胎貸款。

我們的團隊融合了銀行端的專業鑑價人員，以及通過國家考試認證的地政士和債務整合專業人才，確保為客戶提供最優質的服務。在全台北、中、南、東地區，我們與超過三百家的鑑價單位及二胎房屋仲介公司合作，這使得我們能快速且準確地評估房屋的市場價值。

當涉及到申請房屋二胎時，了解房屋二胎利率、房屋二胎額度和房屋二胎條件變得至關重要。我們可以協助您做出最有利的借貸決策，幫助您避免房屋成為法拍物件。我們建議您先了解自己的財務狀況，或者將這個重任交給我們的專業團隊提供免費評估服務。確保每位客戶都能夠以最有效、最安全的方式達成資金運作是我們的目標。