擔任保人會影響房屋二胎申請嗎？

答案是：會，且有可能直接影響核貸金額與房屋二胎利率。

即使你不是主債務人，只要在聯徵報告中被登錄為「保證人」，金融機構在審查你的房屋二胎申請時，就會將你保證的金額視為潛在負債風險，進而調整：

• 可貸的房屋二胎額度

• 是否提高風險利率（也就是房屋二胎利率上升）

• 對你的信用風險打分更保守

聯徵報告會怎麼顯示保證人資料？

在你申請房屋二胎時，銀行會調閱你的聯徵報告（JCIC），其中會清楚列出你名下：

這也就是說，即便你自身條件良好，只要被保人出現任何逾期、協商或違約狀況，你也會被記上一筆負面紀錄。

被保人違約，你會遭受哪些衝擊？

怎麼評估保人身分會不會影響核貸？

1. 先確認你保的那筆貸款是否正常繳款

   • 有無遲繳？是否還在繳？額度是否高？

2. 你的房屋是否已有其他貸款？

   • 若已設定第一胎，剩餘淨值需足夠承作房屋二胎。

3. 你自己的收入能力與負債比如何？

   • 如果總負債（含保人義務）佔月收入比過高，也會被拒。

如何降低保人身份對房屋二胎的影響？

小提醒：保人責任是「潛在未爆彈」

即便你簽的是親情、友情的「保人」，銀行也不會因此寬容。一旦出事，保人有時比主債務人更難脫身。因此在申辦房屋二胎之前，請務必：

• 檢視聯徵報告是否已顯示保人資料

• 若被保人有違約紀錄，須先協助對方處理好信用

• 評估是否能解除擔保義務（部分合約到期後可申請）

房屋二胎申請時，還能做哪些補強？

除了處理保人身份可能的影響外，還可以從下列方式加強整體貸款條件：

1. 共同借款人設定（例如配偶）：提高收入與信用分數綜合評等。

2. 整理存款證明、投資資料：增加償還能力印象。

3. 主動提供房屋鑑價報告：顯示清楚市場價值與可貸空間。

4. 找專業顧問先行評估：可避免資料不足被拒件留下紀錄。

 自由職業者（如外送員）若又是保人，會更難貸嗎？

會有一定挑戰，但並非不可能。

自由接案者、本業收入非固定者，只要入帳穩定、聯徵紀錄乾淨、沒有其他逾期或多筆債務壓力，再加上保人責任內的主債務人繳款正常，依然有機會成功承作房屋二胎。

此時就更應強調以下文件：

• 平台轉帳收入紀錄

• 報稅資料（如有）

• 每月存款證明或其他現金流

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