選擇第一貸：信用評分懶人包！如何提升信用分數？聯徵紀錄揭露的關鍵資訊！

FIRSTLOAN — Sun, 04 Aug 2024 04:00:38 +0000

你知道信用評分記錄著哪些內容嗎?信用評分會影響到哪些金融活動呢?銀行為什麼這麼重視信用分數?想要知道關於信用評分的內容，看看以下精華資訊，你就會知道信用到底是怎麼一回事?

一般我們在交朋友的時候，信用是我們評估一個人好壞的其中一項標準，當然銀行也會根據客戶的信用，來決定要不要給予任何金融行為，包括借貸、核發信用卡等。而若是要評估一個人的信用好壞，人與人之間是藉由長時間相處來觀察，但銀行可沒這麼閒，因此就產生了所謂的信用評分機制，也稱作信用紀錄、聯徵紀錄。

信用評分怎麼看? 聯徵紀錄紀載哪些內容?

信用評分被記錄在聯徵紀錄中，而聯徵是由財團法人金融聯合徵信中心所統計，是全台灣唯一的信用報告機構，針對每一個人的信用活動紀錄進行統整，並給出評分機制，計算信用分數。其中紀載著個人的繳款紀錄、借貸紀錄、信用卡相關資訊等。

聯徵記錄只會揭露當事人的身分證字號及姓名，以及是否有通報紀錄，因此關乎職業、年齡、性別等，由於變數過多，聯徵紀錄無法隨時更新，因此便不予以揭露。

記錄你在銀行申請的信貸、房貸、車貸等各種借貸款項的總額，以及還款情形是否正常，也就是有無遲繳紀錄。

只要你逾期繳款一次，都會被記錄在聯徵上，若有未還款的呆帳，也會逐一記錄，所以要看你有沒有正常還款是非常容易的。

包括你的辦卡紀錄、使用紀錄、繳款紀錄都會揭露在聯徵上，其中也包含銀行提供給你的信用卡額度，便可從中得知你的消費行為、財力狀況，以及是否有過度消費的問題。

聯徵紀錄中會保留3個月內被機構查詢的次數，其中會有查詢機構的名稱以及查詢的理由，因此如果你向多家機構申請貸款，都會被記錄其中。如果是自己查聯徵也會被揭露喔!

繳款行為：你的繳款若不正常，聯徵紀錄中會揭露你還款的延遲程度、發生頻率，就可以看出你的信用價值，這些資訊也會被記入信用評分中。
負債的型態：銀行可以從揭露的資料中，查到借款申請人的負債總額度、負債的種類等，例如是否有預借現金的情形、有沒有循環利息。還有負債的變動幅度，看你是否有穩定的減少負債等。
其他的信用資料：銀行也會看你的聯徵是否有被多次查找的紀錄，因為這有可能代表你需要很多資金，才向這麼多銀行機構申請貸款，以及會看你的信用卡持卡長度，來判定你的信用能力。

如果好奇自己的信用分數，想要查查看的話有很多方法，自己查的話也較不會影響到信用評分，所以若想要申請貸款，可以先自己查詢聯徵後，認為成功申貸機率高，再向銀行送件申請，過件率會比較高喔!也不用一直到其他銀行試，減少聯徵被機構查尋的次數。

利用自然人憑證，到聯徵中心官網，或是銀行、證券公司、保險公司等金融機構所核發的金融憑證軟體，就可以快速進行查閱。

只要滿20歲，或是已婚者(未滿20歲)，攜帶雙證件就可以到聯徵中心辦理查詢；非本人辦理需要攜帶申請人與委託人的身分證(正本)、申請人的新式戶口名簿(正、影本皆可)或戶口名簿正本、申請人的委託書(可至官網下載)，就可以非本人臨櫃辦理。

將申請文件寄到聯徵中心，就可以收到限時掛號的回信，不過僅限台、澎、金、馬地區。

因為聯徵中心僅台北總部一間，無其他分行，因此為了提供方便性，聯徵與郵局進行合作，全國的郵局窗口都可以代收代驗「當事人綜合信用報告」及「金融機構債權人清冊」服務。

最簡單的養評分方式就是辦信用卡，並且藉由消費與正常的還款，不僅可以提升信用分數，還能享受到信用卡的回饋，只是千萬不要讓信用卡繳款進入循環利息，以及信用卡的持卡時間要長久。

有負債並不是壞事，只要你的負債總額不要超過薪資的1/3，並且還款皆正常，無不良繳款紀錄，即便你提前還款都沒關係，就是要讓銀行知道，你不僅有能力背債，也有能力穩定還款。

第一貸 First Loan 公司由一支具備深厚借貸經驗的專業團隊所組成，成員皆在金融領域執業超過20年。隨著業務的擴展，公司涉足不動產投資、新屋中古屋買賣及仲介產業。我們的專業知識和豐富經驗，使我們能夠提供全方位的貸款服務，並特別專注於房屋二胎貸款。

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當涉及到申請房屋二胎時，了解房屋二胎利率、房屋二胎額度和房屋二胎條件變得至關重要。我們可以協助您做出最有利的借貸決策，幫助您避免房屋成為法拍物件。我們建議您先了解自己的財務狀況，或者將這個重任交給我們的專業團隊提供免費評估服務。確保每位客戶都能夠以最有效、最安全的方式達成資金運作是我們的目標。