房貸增貸是指借款人在原有房屋貸款尚未清償完畢的情況下，再次向銀行或金融機構申請增加貸款額度的一種方式。這適用於房屋價值隨著市場波動而升值、或借款人需要額外資金用於其他用途（如裝修、債務整合、教育資金等）的情況。增貸的主要原則是以房屋的淨值（房屋市場價值減去尚未償還的房貸金額）作為依據，評估新的貸款額度。

申請房貸增貸時，金融機構會考量房屋目前的市場價值、借款人的收入、信用評分以及還款能力等因素。此外，增貸的利率通常會根據市場條件、貸款機構政策及借款人的財務狀況進行調整，可能與原有貸款利率有所不同。

房貸增貸是一個靈活的融資選擇，但借款人在申請前需充分評估自己的財務能力，確保能穩定還款，避免因過度負債產生財務壓力。

什麼時候需要房貸增貸？

       房貸增貸適合臨時有大筆資金需求的人，通常會被運用來買車、較長效期的週轉金如創業基金、理財資金、投資款項，或者是運用在整合負債上。如果借款人的信用條件佳、還款狀況良好，與原房貸銀行合作順利的話，大部分的銀行還是會願意與客戶簽訂房貸增貸。

       反之，如果房產增值低、沒有保人、信用條件不佳、繳款紀錄不良、或原本貸款成數過高沒有增貸空間，也很有可能無法順利申請到房貸增貸。此時一個方法是尋求能夠合作的銀行或金融機構辦理轉貸，即是把原本的房貸整個轉移到另外一間銀行，同時洽談是否能申辦更高額度的房屋貸款。另外就是尋求民間融資公司的幫助，民間融資公司對信用狀況和還款能力的考核比銀行寬鬆，核貸率普遍來說會比銀行來得佳，可以將貸款轉移到民間融資公司，也可以考慮向民間融資公司辦理房屋二胎貸款。

如何辦理房貸增貸？

申請房貸增貸的條件：

1. 年滿20-65歲
2. 原房貸繳款正常
3. 無信用不良紀錄
4. 擁有可償還貸款的財力證明
5. 房產有增值或仍有殘值

房貸增貸的辦理流程：

1. 備審資料

• 身分證明文件影本
• 土地建物權狀
• 房貸繳款情況
• 財力證明

2. 審核

重新鑑價房產，依照目前的市價重新評估房產的價值，鑑價後才能提出增貸方案。主要評估的項目會有房屋是否有增值、房產附近是否有升值的跡象，也會評估借款人的信用及還款狀況。

3. 簽約對保

審核通過後，經過核准，借貸人與金融機構雙方會對增貸的金額及利率等細項進行確認，如果談妥後，雙方會簽約對保。

4. 抵押設定

房貸增貸是在房貸之外增加一筆貸款，因此需要在抵押權上新增房貸增貸的項目。

5. 撥款

以上流程都完成後，才能撥款，款項才會進入借款人的指定帳戶中。

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